Zagraniczne operacje rozliczeniowe Spis treści

Zagraniczne operacje rozliczeniowe

Spis treści:

1. 
   Wstęp ……………………………………………………………… 3
   
2. 
   Klienci indywidualni………………………………………………. 4
   
3. 
   Lista zagranicznych korespondentów banku według walut ………. 6
   
4. 
   Klienci korporacyjni …………………………………………….... 7
   
5. 
   Małe i średnie firmy ………………………………………………. 11
   

Zagraniczne operacje rozliczeniowe zostały opracowane na przykładzie BANKU PEKAO S.A. w poniższej pracy klienci banku zostali podzieleni na trzy grupy:

• 
  Klienci indywidualni
  
• 
  Klienci korporacyjni
  
• 
  Małe i mokro firmy
  

Jest najprostszą formą rozliczenia transakcji. Polecenie wypłaty oznacza zlecenie dokonania wypłaty umówionej kwoty pieniężnej wskazanej osobie fizycznej lub prawnej.

Polecenie wypłaty ma z reguły charakter nieuwarunkowany, a więc nie jest uzależnione od spełnienia przez sprzedawcę jakichkolwiek warunków.

Uwarunkowane polecenie wypłaty:

Polecenie wypłaty może mieć również charakter uwarunkowany. Może to być dyspozycja wypłaty w zamian za pokwitowanie beneficjenta lub też w zamian za określone dokumenty handlowe.

Polecenia wypłaty za granicę realizowane są w placówkach naszego Banku w dniu złożenia zlecenia, z datą waluty SPOT (dwa dni robocze).

Do realizacji polecenia wypłaty o wartości powyżej 20.000 EUR niezbędne jest przedstawienie dokumentów stwierdzających istnienie wymagalnego zobowiązania wobec nierezydenta.

Prowizja za realizację polecenia wypłaty za granicę wynosi od 0,2% do 0,5% kwoty przekazu (min. 20 zł, maks. 250 zł).

Przekazy z zagranicy wpływają do - Ośrodka Rozliczeń Zagranicznych w Departamencie Rozliczeń Centrali Banku Pekao SA. Otrzymane środki przekazywane są w szybki i bezpieczny sposób do oddziałów prowadzących rachunek Klienta.

Przekazy rozliczane są w dniu daty waluty ustalonej przez bank zagraniczny lub w dniu otrzymania przekazu, jeżeli Bank Pekao SA otrzyma przekaz po dacie waluty.

Środki otrzymane przekazem mogą być zaliczone zarówno na rachunki złotowe jak i walutowe.

Prowizja za realizację przekazów z zagranicy na rachunki klientów indywidualnych posiadających rachunek w Banku Pekao SA wynosi 0,1%, min. 20 zł, maks. 100 zł.

Czek
jest dokumentem, w którym wystawca czeku poleca płatnikowi, którym jest bank, wypłacenie określonej sumy pieniężnej okazicielowi lub oznaczonej osobie, wymienionej w treści czeku.

W handlu międzynarodowym zastosowanie znajdują czeki bankierskie czyli czeki, których wystawcą są banki. Posługiwanie się takimi czekami zwiększa zarówno bezpieczeństwo obrotu czekowego jak i szybkość jego realizacji.

Czeki mogą być przez Bank Pekao SA skupowane lub przyjmowane do inkasa.

• 
  Skup czeku - oznacza zawarcie umowy kupna sprzedaży, co oznacza, że klient/podawca przenosi prawa z czeku na bank skupujący w drodze indosu, natomiast bank wypłaca klientowi/podawcy równowartość sumy czekowej.
  
• 
  Inkaso czeków - polega na zawarciu z klientem/podawcą umowy zlecenia w wykonaniu której bank jako zleceniodawca zobowiązuje się do przesłania czeku do płatnika w celu zainkasowania sumy czekowej i przekazania jej klientowi.
  

Czek bankierski wystawiony na podstawie pisemnej dyspozycji Klienta może być:

• 
  wydany zleceniodawcy w celu przekazania go beneficjentowi,
  
• 
  wysłany drogą pocztową pod wskazany adres beneficjenta lub jego banku,
  
• 
  wystawiony i wysłany do beneficjenta przez naszego korespondenta na podstawie zlecenia SWIFT.
  

• 
  skup czeków wystawionych (sprzedanych) za granicą: 1-1,5% min 10 zł
  
• 
  skup czeków płatnych przez Bank Pekao SA: 0,25% min 5 zł, maks 200 zł
  
• 
  inkaso czeków w walutach obcych: 0,25%-0,5% min 10 zł, maks 200 zł
  
• 
  sprzedaż czeków bankierskich: 0,5% min 10 zł, max 200 zł
  W przypadku sprzedaży czeków bankierskich ciągnionych na europejskich korespondentów Banku Pekao SA, dodatkowo pobierana jest opłata w wysokości 10 EUR - koszty banku zagranicznego
  
• 
  sprzedaż czeków podróżniczych: 1,0% min 5 zł
  

Dzięki MoneyGram pieniądze mogą zostać przesłane pomiędzy każdą z 37 tysięcy lokalizacji w 150 krajach na całym świecie. Sieć MoneyGram obejmuje duże banki krajowe, urzędy pocztowe, biura podróży oraz mniejsze, choć równie skuteczne w działaniu sklepy i punkty detaliczne.

Rozległa ogólnoświatowa sieć Agencji MoneyGram umożliwia przesłanie pieniędzy z dwóch odległych kontynentów w ciągu 10 minut, zapewniając przy tym maksimum bezpieczeństwa. MoneyGram umożliwia także przesyłanie gotówki pomiędzy agencjami na terenie kraju.

Kwota przekazu wyrażona jest w dolarach amerykańskich i wynosi maksymalnie 10.000 USD. W ramach każdej transakcji istnieje możliwość przesłania adresatowi bezpłatnej wiadomości do 10 słów.

Jest najprostszą formą rozliczenia transakcji. Polecenie wypłaty oznacza zlecenie dokonania wypłaty umówionej kwoty pieniężnej wskazanej osobie fizycznej lub prawnej.

Polecenie wypłaty ma z reguły charakter nieuwarunkowany, a więc nie jest uzależnione od spełnienia przez sprzedawcę jakichkolwiek warunków.

Uwarunkowane polecenie wypłaty:

Polecenie wypłaty może mieć również charakter uwarunkowany. Może to być dyspozycja wypłaty w zamian za pokwitowanie beneficjenta lub też w zamian za określone dokumenty handlowe.

Polecenia wypłaty za granicę realizowane są w placówkach naszego Banku w dniu złożenia zlecenia, z datą waluty SPOT (dwa dni robocze).

Do realizacji polecenia wypłaty o wartości powyżej 20.000 EUR niezbędne jest przedstawienie dokumentów stwierdzających istnienie wymagalnego zobowiązania wobec nierezydenta.

Prowizja za realizację polecenia wypłaty za granicę wynosi 0,5% kwoty przekazu (min. 50 zł, maks. 300 zł).

Przekazy z zagranicy wpływają do - Ośrodka Rozliczeń Zagranicznych w Departamencie Rozliczeń Centrali Banku Pekao SA. Otrzymane środki przekazywane są w szybki i bezpieczny sposób do oddziałów prowadzących rachunek Klienta.

Przekazy rozliczane są w dniu daty waluty ustalonej przez bank zagraniczny lub w dniu otrzymania przekazu, jeżeli Bank Pekao SA otrzyma przekaz po dacie waluty.

Środki otrzymane przekazem mogą być zaliczone zarówno na rachunki złotowe jak i walutowe.

Prowizja za realizację przekazów z zagranicy na rachunki klientów korporacyjnych posiadających rachunek w Banku Pekao SA wynosi 0,2%, min. 30 zł, maks. 100 zł.

Czek
jest dokumentem, w którym wystawca czeku poleca płatnikowi, którym jest bank, wypłacenie określonej sumy pieniężnej okazicielowi lub oznaczonej osobie, wymienionej w treści czeku.

W handlu międzynarodowym zastosowanie znajdują czeki bankierskie czyli czeki, których wystawcą są banki. Posługiwanie się takimi czekami zwiększa zarówno bezpieczeństwo obrotu czekowego jak i szybkość jego realizacji.

Czeki mogą być przez Bank Pekao SA skupowane lub przyjmowane do inkasa.

• 
  Skup czeku - oznacza zawarcie umowy kupna sprzedaży, co oznacza, że klient/podawca przenosi prawa z czeku na bank skupujący w drodze indosu, natomiast bank wypłaca klientowi/podawcy równowartość sumy czekowej.
  
• 
  Inkaso czeków - polega na zawarciu z klientem/podawcą umowy zlecenia w wykonaniu której bank jako zleceniodawca zobowiązuje się do przesłania czeku do płatnika w celu zainkasowania sumy czekowej i przekazania jej klientowi.
  

Czek bankierski wystawiony na podstawie pisemnej dyspozycji Klienta może być:

• 
  wydany zleceniodawcy w celu przekazania go beneficjentowi,
  
• 
  wysłany drogą pocztową pod wskazany adres beneficjenta lub jego banku,
  
• 
  wystawiony i wysłany do beneficjenta przez naszego korespondenta na podstawie zlecenia SWIFT.
  

• 
  skup czeków wystawionych (sprzedanych) za granicą: 1,8% min 25 zł
  
• 
  skup czeków płatnych przez Bank Pekao SA: 1,8% - min. 25 zł
  
• 
  inkaso czeków w walutach obcych: 0,7% min. 50 zł, maks. 300 zł
  
• 
  sprzedaż czeków bankierskich: 0,7% - min. 50 zł, maks. 300 zł
  
• 
  sprzedaż czeków podróżniczych: 1,8%, min. 25 zł
  

Jest uwarunkowaną formą płatności, w którym Bank zobowiązuje się do wydania dokumentów reprezentujących towar, w zamian za zapłatę określonej sumy pieniężnej lub po spełnieniu innych warunków wymaganych przez eksportera, np. zaakceptowaniu weksla trasowanego.

Zaletą tej operacji jest jej prostota oraz niskie koszty.

Strony inkasa:

• 
  zleceniodawca - podawca inkasa (eksporter), który zleca swojemu bankowi realizację inkasa poprzez złożenie zlecenia wraz z dokumentami,
  
• 
  bank zleceniodawcy (eksportera), który przekazuje dokumenty wraz z instrukcjami do banku inkasującego,
  
• 
  bank inkasujący (bank importera), który prezentuje i wydaje dokumenty płatnikowi po spełnieniu przez niego warunku ich otrzymania,
  
• 
  płatnik (importer), któremu są prezentowane dokumenty, które po spełnieniu warunków inkasa są mu wydawane.
  

dla eksportera:

• 
  możliwość zdyskontowania weksla w swoim banku,
  
• 
  przy prezentacji odpowiednich dokumentów przewozowych (np. pełnego kompletu konosamentu) eksporter uzyskuje pewność, że importer nie wejdzie w posiadanie towaru przed dokonaniem płatności lub zaakceptowaniem traty (w przypadku inkasa akceptacyjnego),
  

• 
  podejmuje decyzję o zapłacie za dokumenty lub akceptacji traty, dopiero po stwierdzeniu wysyłki towaru, na podstawie zaprezentowanych dokumentów,
  
• 
  może skorzystać z odroczenia płatności przez wykorzystanie weksla terminowego,
  
• 
  ma możliwość sprzedaży towaru przed terminem zapłaty, po zaakceptowaniu traty terminowej (inkaso finansowe).
  

• 
  Inkaso importowe
  
• 
  Inkaso eksportowe
  

• 
  inkaso importowe dokumentów handlowych: 0,2% min. USD 15 maks. USD 150,
  
• 
  eksportowe inkaso dokumentowe: 0,2%, min. 60 zł maks. 300 zł.
  

Jest to pisemne zobowiązanie banku otwierającego (banku zleceniodawcy) do wypłacenia beneficjentowi (eksporterowi) określonej sumy pieniężnej w zamian za złożenie przez niego - w sposób i na warunkach określonych w akredytywie - dokumentów wymaganych w akredytywie.

• 
  zleceniodawca (importer), który zleca swojemu bankowi otwarcie akredytywy dokumentowej,
  
• 
  bank otwierający (bank zleceniodawcy), który podejmuje wobec beneficjenta (eksportera) zobowiązanie, że - po spełnieniu przez niego określonych w akredytywie warunków - dokona zapłaty na jego rzecz,
  
• 
  bank pośredniczący (bank eksportera), który otrzymuje od banku otwierającego akredytywę, prezentuje ją beneficjentowi - ewentualnie ją potwierdza i negocjuje dokumenty,
  
• 
  beneficjent akredytywy (eksporter), na rzecz którego akredytywa została otwarta i który uzyskuje na jej podstawie zapewnienie otrzymania zapłaty po przedstawieniu dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy.
  

• 
  faktura handlowa,
  
• 
  dokumenty przewozowe,
  
• 
  dokumenty ubezpieczeniowe,
  
• 
  świadectwo pochodzenia,
  
• 
  dokumenty stwierdzające rodzaj i ilość towaru.
  

dla importera:

• 
  możliwość określenia wykazu dokumentów wymaganych w akredytywie,
  
• 
  możliwość odrzucenia dokumentów niezgodnych z warunkami akredytywy (zapłata następuje wyłącznie za dokumenty spełniające warunki akredytywy),
  
• 
  minimalizacja ryzyka otrzymania wadliwego towaru przez żądanie przedłożenia dodatkowych dokumentów, np. certyfikatu wystawionego przez niezależną instytucję kontrolną,
  

• 
  minimalizacja ryzyka handlowego np. jednostronnego odstąpienia od kontraktu lub odmowy zapłaty po odbiorze towaru,
  
• 
  pewność otrzymania zapłaty za przedłożone dokumenty, zgodne z warunkami akredytywy, nawet w przypadku niewypłacalności importera,
  
• 
  w przypadku akredytywy nieodwołalnej, wprowadzenie każdej zmiany warunków akredytywy przez importera wymaga zgody wszystkich uczestników transakcji, w tym również beneficjenta,
  
• 
  w przypadku akredytyw z odroczonym terminem płatności możliwość dyskontowania należności.
  
• 
  eksporterowi, który sprzedaje towar nabyty u innego dostawcy, stwarza możliwość sfinansowania transakcji poprzez przeniesienie akredytywy na dostawcę.
  

• 
  otwarcie akredytywy 0,15 - 0,25% min. 200 zł (za każde rozpoczęte lub pełne 3 miesiące ważności)
  
• 
  awizowanie beneficjentowi obcej akredytywy dokumentowej: 0,1% min. USD 30 max. USD 100
  
• 
  potwierdzenie akredytywy obcej: 0,25% min. USD 50 (za każdy rozpoczęty lub pełny 3-miesięczny okres)
  

Jest najprostszą formą rozliczenia transakcji. Polecenie wypłaty oznacza zlecenie dokonania wypłaty umówionej kwoty pieniężnej wskazanej osobie fizycznej lub prawnej.

Polecenie wypłaty ma z reguły charakter nieuwarunkowany, a więc nie jest uzależnione od spełnienia przez sprzedawcę jakichkolwiek warunków.

Uwarunkowane polecenie wypłaty:

Polecenie wypłaty może mieć również charakter uwarunkowany. Może to być dyspozycja wypłaty w zamian za pokwitowanie beneficjenta lub też w zamian za określone dokumenty handlowe.

Polecenia wypłaty za granicę realizowane są w placówkach naszego Banku w dniu złożenia zlecenia, z datą waluty SPOT (dwa dni robocze).

Do realizacji polecenia wypłaty o wartości powyżej 20.000 EUR niezbędne jest przedstawienie dokumentów stwierdzających istnienie wymagalnego zobowiązania wobec nierezydenta.

Prowizja za realizację polecenia wypłaty za granicę wynosi od 0,2% do 0,5% kwoty przekazu (min. 20 zł, maks. 200 zł).

Przekazy z zagranicy wpływają do - Ośrodka Rozliczeń Zagranicznych w Departamencie Rozliczeń Centrali Banku Pekao SA. Otrzymane środki przekazywane są w szybki i bezpieczny sposób do oddziałów prowadzących rachunek Klienta.

Przekazy rozliczane są w dniu daty waluty ustalonej przez bank zagraniczny lub w dniu otrzymania przekazu, jeżeli Bank Pekao SA otrzyma przekaz po dacie waluty.

Środki otrzymane przekazem mogą być zaliczone zarówno na rachunki złotowe jak i walutowe.

Prowizja za realizację przekazów z zagranicy na rachunki klientów korporacyjnych posiadających rachunek w Banku Pekao SA wynosi 0,2%, min. 30 zł, maks. 100 zł.

Czek
jest dokumentem, w którym wystawca czeku poleca płatnikowi, którym jest bank, wypłacenie określonej sumy pieniężnej okazicielowi lub oznaczonej osobie, wymienionej w treści czeku.

W handlu międzynarodowym zastosowanie znajdują czeki bankierskie czyli czeki, których wystawcą są banki. Posługiwanie się takimi czekami zwiększa zarówno bezpieczeństwo obrotu czekowego jak i szybkość jego realizacji.

Czeki mogą być przez Bank Pekao SA skupowane lub przyjmowane do inkasa.

• 
  Skup czeku - oznacza zawarcie umowy kupna sprzedaży, co oznacza, że klient/podawca przenosi prawa z czeku na bank skupujący w drodze indosu, natomiast bank wypłaca klientowi/podawcy równowartość sumy czekowej.
  
• 
  Inkaso czeków - polega na zawarciu z klientem/podawcą umowy zlecenia w wykonaniu której bank jako zleceniodawca zobowiązuje się do przesłania czeku do płatnika w celu zainkasowania sumy czekowej i przekazania jej klientowi.
  

Czek bankierski wystawiony na podstawie pisemnej dyspozycji Klienta może być:

• 
  wydany zleceniodawcy w celu przekazania go beneficjentowi,
  
• 
  wysłany drogą pocztową pod wskazany adres beneficjenta lub jego banku,
  
• 
  wystawiony i wysłany do beneficjenta przez naszego korespondenta na podstawie zlecenia SWIFT.
  

• 
  skup czeków wystawionych (sprzedanych) za granicą: 0,5-1,5% min 10 zł
  
• 
  skup czeków płatnych przez Bank Pekao SA: 0,5% - min. 7 zł
  
• 
  inkaso czeków w walutach obcych: 0,25%-0,5% min. 10 zł, maks. 200 zł
  
• 
  sprzedaż czeków bankierskich: 0,25% - min. 10 zł, maks. 150 zł
  
• 
  sprzedaż czeków podróżniczych: 1,0%, min. 10 zł
  

Jest uwarunkowaną formą płatności, w którym Bank zobowiązuje się do wydania dokumentów reprezentujących towar, w zamian za zapłatę określonej sumy pieniężnej lub po spełnieniu innych warunków wymaganych przez eksportera, np. zaakceptowaniu weksla trasowanego.

Zaletą tej operacji jest jej prostota oraz niskie koszty.

Strony inkasa:

• 
  zleceniodawca - podawca inkasa (eksporter), który zleca swojemu bankowi realizację inkasa poprzez złożenie zlecenia wraz z dokumentami,
  
• 
  bank zleceniodawcy (eksportera), który przekazuje dokumenty wraz z instrukcjami do banku inkasującego,
  
• 
  bank inkasujący (bank importera), który prezentuje i wydaje dokumenty płatnikowi po spełnieniu przez niego warunku ich otrzymania,
  
• 
  płatnik (importer), któremu są prezentowane dokumenty, które po spełnieniu warunków inkasa są mu wydawane.
  

dla eksportera:

• 
  możliwość zdyskontowania weksla w swoim banku,
  
• 
  przy prezentacji odpowiednich dokumentów przewozowych (np. pełnego kompletu konosamentu) eksporter uzyskuje pewność, że importer nie wejdzie w posiadanie towaru przed dokonaniem płatności lub zaakceptowaniem traty (w przypadku inkasa akceptacyjnego),
  

• 
  podejmuje decyzję o zapłacie za dokumenty lub akceptacji traty, dopiero po stwierdzeniu wysyłki towaru, na podstawie zaprezentowanych dokumentów,
  
• 
  może skorzystać z odroczenia płatności przez wykorzystanie weksla terminowego,
  
• 
  ma możliwość sprzedaży towaru przed terminem zapłaty, po zaakceptowaniu traty terminowej (inkaso finansowe).
  

• 
  Inkaso importowe
  
• 
  Inkaso eksportowe
  

• 
  inkaso importowe dokumentów handlowych: 0,2% min. USD 15 maks. USD 150,
  
• 
  eksportowe inkaso dokumentowe: 0,2%, min. 50 zł maks. 200 zł.
  

Jest to pisemne zobowiązanie banku otwierającego (banku zleceniodawcy) do wypłacenia beneficjentowi (eksporterowi) określonej sumy pieniężnej w zamian za złożenie przez niego - w sposób i na warunkach określonych w akredytywie - dokumentów wymaganych w akredytywie.

• 
  zleceniodawca (importer), który zleca swojemu bankowi otwarcie akredytywy dokumentowej,
  
• 
  bank otwierający (bank zleceniodawcy), który podejmuje wobec beneficjenta (eksportera) zobowiązanie, że - po spełnieniu przez niego określonych w akredytywie warunków - dokona zapłaty na jego rzecz,
  
• 
  bank pośredniczący (bank eksportera), który otrzymuje od banku otwierającego akredytywę, prezentuje ją beneficjentowi - ewentualnie ją potwierdza i negocjuje dokumenty,
  
• 
  beneficjent akredytywy (eksporter), na rzecz którego akredytywa została otwarta i który uzyskuje na jej podstawie zapewnienie otrzymania zapłaty po przedstawieniu dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy.
  

• 
  faktura handlowa,
  
• 
  dokumenty przewozowe,
  
• 
  dokumenty ubezpieczeniowe,
  
• 
  świadectwo pochodzenia,
  
• 
  dokumenty stwierdzające rodzaj i ilość towaru.
  

dla importera:

• 
  możliwość określenia wykazu dokumentów wymaganych w akredytywie,
  
• 
  możliwość odrzucenia dokumentów niezgodnych z warunkami akredytywy (zapłata następuje wyłącznie za dokumenty spełniające warunki akredytywy),
  
• 
  minimalizacja ryzyka otrzymania wadliwego towaru przez żądanie przedłożenia dodatkowych dokumentów, np. certyfikatu wystawionego przez niezależną instytucję kontrolną,
  

• 
  minimalizacja ryzyka handlowego np. jednostronnego odstąpienia od kontraktu lub odmowy zapłaty po odbiorze towaru,
  
• 
  pewność otrzymania zapłaty za przedłożone dokumenty, zgodne z warunkami akredytywy, nawet w przypadku niewypłacalności importera,
  
• 
  w przypadku akredytywy nieodwołalnej, wprowadzenie każdej zmiany warunków akredytywy przez importera wymaga zgody wszystkich uczestników transakcji, w tym również beneficjenta,
  
• 
  w przypadku akredytyw z odroczonym terminem płatności możliwość dyskontowania należności.
  
• 
  eksporterowi, który sprzedaje towar nabyty u innego dostawcy, stwarza możliwość sfinansowania transakcji poprzez przeniesienie akredytywy na dostawcę.
  

• 
  otwarcie akredytywy 0,15 - 0,25% min. 150 zł (za każde rozpoczęte lub pełne 3 miesiące ważności)
  
• 
  awizowanie beneficjentowi obcej akredytywy dokumentowej: 0,1% min. USD 30 max. USD 100
  
• 
  potwierdzenie akredytywy obcej: 0,25% min. USD 50 (za każdy rozpoczęty lub pełny 3-miesięczny okres)